¿Con qué frecuencia visita un banco físico real? A menos que trabaje en una gran empresa de cajeros, use muchos cheques o incluso le guste hablar con su cajero, probablemente no a menudo. Nuestra vida financiera es cada vez más digital, y una nueva generación de bancos, los “neobancos”, apuestan por la financiación móvil para que sea la nueva normalidad. Debido a que funciona exclusivamente a través de una interfaz de aplicación, no tiene que administrar ninguna infraestructura física y puede enfocarse en ofrecer aplicaciones bancarias baratas y bien diseñadas. Esto, por supuesto, tiene algunos inconvenientes: las tasas de interés tienden a ser más bajas y los productos tienden a ser más simples, pero la banca móvil solo merece una mirada más cercana.

¿En qué se diferencia un neobanco?

Hay algunas cosas que diferencian a las entidades no bancarias de lo que llamaremos «bancos tradicionales»: grandes instituciones que operan en línea o a través de ubicaciones físicas.

• Interfaz: Los bancos tradicionales tienden a tener interfaces físicas, web y móviles. Los neobancos son casi todos exclusivamente móviles, lo que puede ser un gran problema si prefiere usar su computadora para realizar operaciones bancarias.
• Impuestos: Debido a que sus gastos físicos son pequeños y operan más como una startup que como un banco, las entidades no bancarias generalmente ofrecen tarifas de cuenta muy bajas. Sin mantenimiento mensual, sin cuentas mínimas, cajeros automáticos / tarifas limitadas para transacciones externas. En pocas palabras, sin escardar revisando la letra pequeña para ver los impuestos.
• Tasa de interés (APY): Desafortunadamente, debido a que a menudo operan con un margen bajo, las entidades no bancarias no ofrecen mucho en términos de rendimiento de su dinero; por lo general, ofrecen cuentas corrientes, que de todos modos no son un buen lugar para ir. Guarde su dinero por mucho tiempo. término.
• Licencias bancarias: Los neobancos no son realmente bancos «oficiales». La mayoría son socios de un banco más grande y utilizan su licencia para realizar transacciones bancarias. No afecta mucho a los usuarios, aunque puede ser un factor limitante para los no bancarios.

¿Qué ofrecen las entidades no bancarias?

Uno de los neobancos más famosos se llama «Simple», que resume bastante bien la filosofía general del neobanco. Los bancos tradicionales ofrecen muchos productos diferentes, muchas opciones de interfaz diferentes y pueden tener muchas condiciones en forma de tarifas ocultas y otros inconvenientes. Las entidades no bancarias no están allí para ayudarlo a administrar sus inversiones ni para ser su asesor financiero; la mayoría de ellos tratan de hacer que el dinero sea más fácil y conveniente de usar.

• Herramientas de análisis de presupuesto / gastos: Dado que las cuentas corrientes son principalmente para almacenar el dinero que necesita gastar de forma regular, es una buena idea tener una idea de dónde va su dinero y planificar diferentes metas para usted en el futuro. Muchas organizaciones no bancarias han hecho de esto una prioridad y ofrecen herramientas muy fáciles de usar y flexibles para ayudarlo a trabajar con sus datos financieros.
• Rapidez y conveniencia: Los neobancos se refieren a brindarle información actualizada sobre su dinero. Cuando realiza una transacción, aparecerán instantáneamente y muchas de ellas ofrecen herramientas para enviar y recibir dinero más rápido de lo que permiten los bancos tradicionales.
• La comercialización del lugar: Los neobancos no intentan llegar a todos. La mayoría desarrolla sus productos especialmente para personas que caen en determinadas categorías de necesidades. Algunos ofrecen excelentes opciones de cambio de moneda para viajes frecuentes, algunos ofrecen integración de criptomonedas, algunos ofrecen recibos o recompensas por ciertas compras. Todo el tiempo están apareciendo nuevas entidades no bancarias para atender a diferentes tipos de personas.

Lo que podrías perder

• A veces es bueno poder ingresar a un banco real (o incluso verificar su cuenta en un navegador) cuando tiene un problema con su teléfono o necesita un mayor nivel de servicio.
• Si está buscando bancos con una amplia gama de opciones de cheques, ahorros, préstamos y préstamos, un neobanco no es para usted, y una de las mejores características de ellos es también una de las más serias: son simples.
• ¿Tasa de interés? No en entidades no bancarias. No pagará mucho en impuestos, pero si está acostumbrado a obtener un pequeño porcentaje de descuento en su cheque, busque en otra parte.

Neobancos: probablemente valga la pena

Sin embargo, lo mejor de las entidades no bancarias es que abren rápidamente y no tienes mucho que perder intentándolo. Por lo general, son muy rápidos y fáciles de escribir y usar, y si descubre que no son para usted, tiene muchas otras opciones. Bancos como Simple, Chime, Revolut, N26 y muchos otros ofrecen diferentes opciones para la gestión financiera en los teléfonos inteligentes. Como siempre, tenga cuidado con lo que hace con el dinero e incluso con un neobanco, investigue y lea la letra pequeña. Este artículo no es un consejo financiero.